借り換えローンとは

借り換えローンという言葉は、よく住宅ローンの借り換えで使われる場合が多いですが、ここでは消費者金融などの無担保キャッシングでの借り換えとして説明していきます。

そもそも、借り換えローンとおまとめローンは呼び方の違いこそあれど、基本的に同じ意味として使われる場合が多いです。

それを踏まえた上で、改めて借り換えローンとは何かというと

複数の業者から借り入れをしているローンを、一つの業者に借り換えることによって、毎月の返済額や利息の負担を軽減させることが可能になるローンのことです。

カリカエルが消費者金融にお金を借りていた時は、借り換えローンなんていう言葉は殆ど聞いたことがありませんでしたが、今は、各キャッシング業者から借り換えローン専用の金融商品なども登場していますので、時代は変わったなぁと、しみじみ思います(笑)

そこでカリカエルも以前、借金をしていたということもあり、色々借り換えローンについて調べてみました。

調べていくうちに

これは、本気で借金を全額返済したい人にとっては、かなり有効な手段であると確信したのです!

それでは具体的にどのようなメリットやデメリットがあるのでしょうか。

メリットだけでなく、デメリットにも目を向けることで、借り換えローンをより深く理解できると思います。

借り換えローンのメリットとは

複数のローンを一つの業者に借り換えることによって、いくつかのメリットが生まれます。
順に紹介していきましょう

■毎月の返済額や利息の軽減!
これこそが借り換えローンを利用する最大のメリットと言っても過言ではありません。現在、複数のローンの返済に追われている人は正直、かなり厳しいんじゃないでしょうか。

借り換えローンを利用すれば年利が下がるので、結果的に借金の総額も下がります。借金の総額が減れば毎月の返済額や利息の負担も軽減するという、至ってシンプルな考え方です。

 

■返済日が毎月「1回」になる!
複数の借金を返済するということは、毎月の返済も複数あるということです。1ヶ月に2回位ならまだしも、それ以上の業者から借金をしている場合、毎月の返済回数はかなり負担になるのではないでしょうか。

しかも返済日も業者によって違うと思いますので、そうなると、ますます借金完済へのモチベーションが続かなくなります。

 

■支払い総額がハッキリわかり、借金完済までのモチベーションアップ!
実はカリカエル的に一番コレが大きなメリットではないかなと思っているんです!

借り換えローンを利用することで、複数の借金が一本化されますので、支払総額がハッキリと分かるようになります。今までは複数ローンがあるので、イマイチ借金の全体像が見えていなかったという方も、借り換えローンを利用すればそれが全てクリアになります。

だから各ローン業者の利息や返済額などを計算しながら返していく必要は一切なくなり、借金が一本化することで、毎月の返済が確実に借金が減っていくという実感が「数字となって現れます」。この数字という目に見えるものでハッキリと借金が減っていくのがわかるというのは、借金完済へのヤル気が増し、モチベーションアップに繋がるわけです。

このヤル気というのが、借金を全額返すために一番大切なポイントだとカリカエルは思っています。

では借り換えローンのデメリットとは何でしょうか?

物事は両面と見ないといけません。では借り換えローンのデメリットとはどういったことが考えられるでしょうか。

■返済までの期間が長くなる
複数の借金を一つの業者に借り換えることで、返済金額がひとつの業者に集中しますから、それだけ返済期間が長くなります。

ただ、2件くらいのローンを返済するくらいなら、たしかに長く感じるかもしれませんが、3件以上の借金を個別に返済していくのと、感覚的にはさほど変わらないと思います。

 

■昔からお金を借りている人にとっては不利になる可能性もある
結構前からキャッシングを利用している人にとっては、ひょっとしたら、借り換えローンを利用することで、逆に損をしてしまう可能性もあります。 

いわゆる「グレーゾーン金利」が当たり前の時代だった頃にキャッシングを利用していた方は、借り換えローンを検討するよりも先に「過払い金の返還請求」ができないか調べたほうが良さそうです。

うまく過払い金が返ってこれば、それだけ今ある借金を減らすことができます。

 

借金生活から脱出したいなら使え!

結局、借り換えローンを利用して複数の借金を一本化することは、「数字として」借金が減っていく実感を得ることができるので、本気で借金を返したいなら絶対利用した方がいいです。

今の状態のままなら、どの業者に、いくらの返済ができているか、そのうち元本はどれだけ減っているか、これが正確にわかる方以外は、借金を一つにまとめた方が、全体の把握もわかりやすく、毎月の返済日も1回で済みますので、精神的にも、今よりはるかにゆとりが持てるようになります。

借金生活から脱出したいなら、結局は「完済」しなければ、それは不可能です。

本気で完済を目指すなら、借り換えローンを検討する価値は大いにあります。

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